伊朗金融环境介绍

2017-07-13 编辑：藏红花

1、当地货币

伊朗货币为里亚尔，伊朗《货币银行法》未对里亚尔是否可自由兑换做出具体规定，但一般居民可到当地银行、钱庄进行自由兑换。目前，人民币和里亚尔不可直接兑换。

近年来，伊朗里亚尔对美元汇价呈现持续贬值的趋势。详情参见下表。

表2-4：伊朗里亚尔兑美元汇价

（单位：伊朗里亚尔）

年份	2012	2013	2014	2015	2016	2017
汇价	19000	12260	25524	27994	30686	32450

注：2011年以前据伊朗央行官方公布市场浮动汇率确定；2013年伊朗央行大幅提高官方汇率至至1：24777，并有一定的浮动空间。2016年数据为伊历去年前6个月数据（2017年1月公布）。2017年数据为今年5月14日数据。

2015年7月伊核协议达成后，伊朗货币里亚尔保持相对强势，贬值幅度收窄。里亚尔兑美元自由市场汇率于今年1月初曾一度贬值至41000:1，随后出现较大幅度回升，自由市场汇率与官方差有所缩窄。

2、外汇管理

目前，外国居民及投资者不能在伊朗当地银行开设外汇账户，必须兑换成当地货币方可进行储蓄，外国公民储蓄需获得当地合法居民身份。

希望获得外汇的人必须清楚地表明其希望获取外汇的原因以及外汇的使用目的。进口商应向工矿贸易部提交详细的进口商品信息，包括质量和数量，只有经该部批准才能获得必要的外汇。进口商也必须保证将海关签发的进口商品文件在限定时间内提交给签发信用证的银行。

根据《伊朗保护和鼓励外国投资法》投资者在完成全部义务并交纳了法定的费用后，提前3个月通知伊朗最高投资委员会，经委员会通过并财经部部长批准后可将原投资及利息或投资余款汇出伊朗。外国投资产生的利润在扣除了税款、费用及法定的储备金后，经委员会通过并财经部部长批准后可汇出伊朗。该法未对交税/交费比例做出具体规定,具体情况视具体案例有所不同。

伊朗对于跨境外汇转账也有限制。伊朗禁止携带超过5000美元以上的外汇或等值其他货币出境。外国游客在入境之前，应在入关时向海关申报其携带外汇数额（携带1000美元以上外币现金出进入伊朗需要申报）；在出关时也不准将超出5000美元以上的现金带出国境。

除了以上限制外，对于伊朗本地货币也有类似规定。伊朗货币和信用理事会规定，禁止将超出500万里亚尔以上的本地货币带出境，否则将被处于两倍等值超出数额的罚款。其中所指的伊朗本地货币包括当前市场流通的纸币和硬币以及伊朗中央银行签发的旅行支票。

3、银行机构

伊朗主要银行机构包括：

【伊朗中央银行（The Central Bank of Iran）】成立于1960年。根据《伊朗货币和银行法》，央行的主要职责是根据国家总体经济政策，制定并实施货币和信贷政策。其主要职能是维护国家货币价值、维持收支平衡、提供经贸便利和改善国家发展潜力。为了完成上述任务，伊朗中央银行被授予如发行纸币和硬币、监管银行和信贷机构、制定有关外汇政策和交易的规定、制定黄金交易规章及制定国家货币流动规章等特别权力。作为政府银行，中央银行受委托管理政府的账户，向政府企业和代理发放大额信贷，授权其他商业银行经营政府债券销售及其他合法银行业务。2015年5月，伊朗央行宣布从2015年5月6日起，禁止银行为存款提供20%及以上利率。

【伊朗国家银行（Bank Melli）】成立于1928年，已有70多年的历史，系伊朗首家商业银行。1932年成为伊朗唯一发行纸币的银行。其业务主要有：调整货币流通、货币保值、调整存贷款利率、维持账户平衡及监督国家银行体系等。1961年，《伊朗货币和银行法》出台及中央银行成立后，国家银行的部分职能转由中央银行执行，其目前业务主要集中在商业及贸易方面。2011年该行总资产为720亿美元，是伊朗最大的商业银行。

【伊朗国民银行（Bank Mellat）】根据1979年12月20日银行总会的决议以及《银行管理法》第17条款的规定，通过合并10家革命以前的私人银行而成立的。最初股份资本为330亿里亚尔。2009年Mellat银行实现了私有化改制，向外国和本国私人投资者出售了部分股份，并将重点业务转向能源领域。同年该银行资产实现大幅增值。至2009年年初Mellat银行总资产达397亿美元，成为伊朗第二大商业银行。

【伊朗出口银行（Bank Saderat）】成立于1952年9月6日，当时在德黑兰公司和商标注册局注册为“Bank Saderat Va Ma-aden Iran”，初始资本为2000万里亚尔。1952年11月13日正式营业。2009年该行是伊朗第三大商业银行，总资产393亿美元。

【伊朗赛帕银行（Bank Sepah）】成立于1925年4月，同年在Rasht市开业，是伊朗最早成立的银行，也是伊朗主要的商业银行之一。在全国范围内有众多分行，并在法兰克福、伦敦、巴黎和罗马等欧洲城市设有分支机构。

【伊朗商业银行（Bank Tejarat）】是伊斯兰革命胜利后成立的首家全额政府股份的银行，营业范围包括：开具和经营现金及转账账户、接受短期和中长期储蓄和类似的存款，开具保函、在伊斯兰合同框架内提供银行信贷服务等。该行目前在全国和世界各地拥有2000多家分支机构，是伊朗首家获ISO9002认证的银行。伊朗商业银行于2003年8月在中国北京设立代表处。

【伊朗福利银行（Bank Refah）】1960年7月成立，1979年转为国有商业银行。初始资金为伊社会保障组织提供的4亿里亚尔，2002年增至9600亿里亚尔（社会保障组织持其中96%的股份）。现有分支机构1067个、员工10900人。主要业务是为伊朗大众提供金融信贷服务，特别是为社会保障组织、劳工部、卫生部等部门及其隶属机构提供信贷服务。

【伊朗出口发展银行（Bank Tose-e Saderat）】1991年7月成立。初始资金为500亿里亚尔，现有资金15450亿里亚尔，主要业务是为非石油产品出口及其他经贸活动提供金融支持和信贷服务。伊朗出口发展银行是伊朗的进出口银行，完全国有，向伊朗出口和投资者提供金融及其他银行服务。2008年10月美国宣布对该行实施单边金融制裁。

【伊朗农业银行（Bank Keshavarzi）】1934年成立，已有70年历史。成立之初名为“农工银行”，初始资金2000万里亚尔，主要为农业发展提供信贷，服务项目70余种。该行现有员工11600余人，海内外分支机构1690家。现任行长为穆罕默德·塔勒比（Mohammad Talebi）。

【伊朗住房银行（Bank Maskan）】1939年成立。起初命名为“伊朗贷款银行”，作为住宅及建筑业的专门银行，初始资金为2亿里亚尔。1980年，该银行根据伊斯兰革命委员会通过的《银行管理法》，成为伊朗典当行、伊银行建筑投资公司及全国其他住宅储蓄贷款公司的联合体，并由此更名为“住房银行”，成为建筑行业的国有专业银行。1981年成立住宅投资公司，为国民提供了大量的居民住宅。住房银行在全国有750个分支机构，员工约8800人，是伊朗信誉较好的银行之一。

【新经济银行（Bank Eghtesad-e-Novin）】2001年由中央银行批准成立，是伊朗第一家私人银行，初始资金2500亿里亚尔，现已增长至10000亿里亚尔。有直接股东1000人，主要集中在工业及建筑业公司，非直接股东150万人，分支机构190个。

除此之外，伊朗还有工矿银行（Bank Sanat ＆ Madan）和邮政银行（Bank of Post）等国有银行和包括Parsian、Saman等私有银行。

伊朗目前暂无中资及外资银行。2015年7月30日，伊朗央行宣布外国银行可以在伊朗自由贸易区设立分支机构，以吸引外资并便于银行结算，决定也适用于采用非伊朗货币运行的伊朗银行。

4、融资条件

由于伊朗当地融资成本较高，外国企业一般难以在当地取得融资。到伊朗从事工程承包项目一般要求承包商提供融资方案。

根据世界银行统计数据，2015年伊朗存款利率为16.3%，贷款利率为14.21%，利差（贷款利率减去存款利率）为-2.09%。

5、信用卡使用

目前，由于美欧对伊朗金融制裁，外国公民在伊朗不能使用信用卡，以现金支付为主。当地居民可以在银行办理储蓄账户，开通电话银行、网络支付等功能。

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